Ипотека под материнский капитал: способы и требования при покупке недвижимости

Данный метод использования поддержки от государства является самым востребованным. Ведь ипотека – единственная возможность использовать сертификат в любое время, даже сразу после его получения. Рассмотрим подробнее, каким образом можно вложить средства в жилищные нужды.

По закону, средствами материнского сертификата можно гасить ипотечный кредит

Содержание

Условия оформления ипотеки под материнский капитал

Для оформления жилья в ипотеку, необходимо соответствие определённым банковским требованиям.

Их стандартный перечень следующий:

1.Иметь соответствующий доход на протяжении 6 месяцев/трёх лет (в зависимости от банка).

2. Размер легальной получаемой в качестве дохода суммы должен быть не меньше установленной. «Чёрная» доходная часть может учитываться только как дополнительная.

3. Заёмщик не должен являться владельцем недвижимости любого типа.

4. Наличие кредитной истории положительного характера.

5. Оформление жилья, приобретённого с помощью ипотеки, должно быть рассчитано на всю семью.

Законодательное регулирование

Процесс оформления жилплощади регулирует 102 Федеральный закон (статья 22). А нюансы, связанные с использованием сертификата, отражены в 256 Федеральном законе (10 статья).

Все условия оплаты ипотеки средствами маткапитала регламентируются законом

Ипотека под материнский капитал: как погасить уже имеющуюся

Чтобы семьи могли реализовать свои законные права в данной отрасли, государство сделало обязательным для всех банков необходимость принимать сертификационные средства.

Для того, чтобы закрыть уже имеющийся кредит ипотечного типа, необходимо обратиться в отделение ПФ и предоставить:

  1. Договор, подтверждающий наличие кредитных обязательств.
  2. Банковскую справку об основной сумме, оставшейся для погашения, и начисленных процентах.
  3. Свидетельство о том, что ипотечная покупка имеет официального собственника.
  4. Договор.
  5. При наличии – выписка кооперативного членства из соответствующего реестра.

Что можно взять в ипотеку под материнский капитал

Варианты квартирного фонда должны соответствовать параметрам

Для того, чтобы приобрести жилое помещение из бюджетных средств, необходимо его соответствие определённым параметрам:

  1. Нахождение на территории РФ.
  2. Жилплощадь отдельного типа (а не часть права собственности).
  3. Предполагаемая сделка оформлена законодательно грамотно.
  4. В распорядительном заявлении указывается цель и количество необходимых для её реализации средств.

Первоначальный взнос для ипотеки под материнский капитал

Одним из законных способов использования средств капитала является предоставление в качестве первичного взноса для ипотеки.

Сложность данного варианта заключается в том, что далеко не у всех банков предусмотрена такая возможность. Те, кто идёт на встречу семейным парам, предлагают стандартную годовую ставку в размере 9-14%.

Чтобы оплатить первоначальный взнос ипотеки под материнский капитал государственными деньгами, необходимо определиться, с какой организацией по выдаче кредита будет проводиться сотрудничество. Затем заключается договор соответствующего типа, который необходимо в дальнейшем зарегистрировать в реестре.


Первоначальный взнос для ипотеки под материнский капитал

С документами, полученными в этих двух организациях, нужно пойти в Пенсионный фонд. Там следует заполнить заявление установленного образца, и указать в качестве получателя банк, в котором имеются кредитные обязательства. Деньги будут перечислены на его счёт и станут первым взносом будущей ипотеки.

Как получить ипотеку под материнский капитал. Требуемые документы и сроки

В банке или иной организации по выдаче кредитов при обращении проведут предварительный расчет. Для того, чтобы воспользоваться наиболее выгодными условиями кредитования, необходимо наличие следующего пакеты документов:

Необходимые документы

Для пенсионного фонда дополнительно потребуются:

  • Выданные банком подтверждающие заём документы.
  • Информация о приобретаемом жилище.
  • Документы владельца сертификата.
  • Заявление для перевода финансов банку-кредитору.

При наличии данного перечня оформление ипотечного займа осуществится в кратчайшие сроки. Перевод средств кредитору занимает до трёх месяцев.

Нюансы получения ипотеки под материнский капитал

При желании приобрести квартиру таким образом, следует учитывать ряд моментов:

  1. Уведомить пенсионный фонд о своем решении за полгода до момента его реализации. Выплаты производятся каждое полугодие.
  2. Если часть средств израсходована на прочие нужды, первичным взносом остаток быть не может. Им реально погасить часть только уже существующего займа.
  3. Необходимо сразу определиться, каким будет приобретенное жилье: готовым или возведённым в результате долевого строительства. При выборе второго варианта финансовых вложений потребуется гораздо меньше.
  4. После оформления покупки в собственность, за полгода нужно успеть сделать собственником каждого члена семьи.
  5. Необходимо грамотно обозначить желаемую жилплощадь. Максимальная кредитная сумма будет равна совокупному семейному доходу и размеру капитала. После определения итоговой стоимости рассчитывается, возможно ли оформление на такую сумму. Как правило, взнос первичного типа равен одной десятой.
  6. Нужно учитывать наличие обременения, которое возникает после оформления жилплощади в ипотечный кредит. Право распоряжения жилым помещением (дарения/обмена/размена/продажи) возникнет только после выплаты части займа, либо всей суммы полностью. Любые операции с жильем в ипотечный период возможны только после банковского согласия.
  7. Наличие фактора страхования.
Ипотека под материнский капитал

Можно ли не дожидаться 3 лет для оформления ипотеки под материнский капитал

Данный вариант законодательно предусмотрен. Средства можно направить как на погашение существующего долгового обязательства, так и на оформление ипотеки под материнский капитал в качестве первичного взноса. Капиталом можно оплатить и имеющиеся проценты. При этом неважно, на кого из супругов оформляется ипотечный кредит.

Важным моментом является пункт кредитного договора, в котором указано, что цель его оформления – покупка жилья.

Можно ли занять деньги у родственников под материнский капитал

Законодательно имеется ряд ограничивающих такие сделки факторов:

  • Если участники – супруги, реализация такой сделки невозможна.
  • Фиктивные сделки недопустимы.
  • Право покупки жилплощади у родителей возможно только в случае их полного отказа от собственных долей.

Кроме того, при оформлении подобного договора, в налоговом вычете на имущество может быть отказано, по причине взаимозависимых лиц-участников.

Ипотека в новостройке (долевое участие)

Данный вариант крайне популярен среди граждан России. Ведь жилье, полученное при участии в долевом строительстве, является не только новым, но и зачастую более дешевым.

Законом не запрещается приобретение жилья в строящемся доме с привлечением средств материнского капитала

Помимо сертификата, пара обязана располагать определённым объемом собственных финансов. А застройщик должен допускать использование государственных средств в качестве оплаты.

Последовательность участия следующая:

Продавцу сообщается, что маткапитал погасит часть суммы. При согласии на данное условие – выбор жилплощади и её бронь за потенциальным собственником.

Готовится соответствующий договор, в котором прописывается сумма рассрочки.

Договор относится на подпись в Росреестр.

Сумма оплачивается частям, потенциальным собственником и государством, в течении двух месяцев.

Участие в кооперативе жилищного типа

Способом оформления ипотеки под маткапитал является участие в кооперативе жилищного типа. Целью такого кооператива является союз лиц, желающих упростить получение жилых помещений и их дальнейшее обслуживание. 

Для того, чтобы воспользоваться сертификационными средствами подобным образом, следует предоставить:

  • Выписку о кооперативном членстве
  • Справку о размере паевой доли, её уплаченной и неуплаченной частях
  • Копию кооперативных правил.

Как продать квартиру, приобретенную в ипотеку под материнский капитал

В некоторых случаях необходима продажа жилья, к примеру, при переезде или желании обзавестись более просторной квартирой. В таком случае возможны следующие варианты:

  1. Если все в семье совершеннолетние, вмешательство опеки не понадобится, и продажа произойдёт быстрее.
  2. Если имеются несовершеннолетние, необходимо положительное решение от сотрудников опеки. Данный фактор обусловлен наличием долей, принадлежащих малолетним лицам.

Если опека ответила положительно, для оформления продажи в Росреестр предоставляются:

  • Полученное разрешение
  • Документы, удостоверяющие личность, и подтверждающие факт продажи
  • Документы, подтверждающие право продавца-собственника
  • Документы из кадастра
  • Коммунальные справки о наличии/отсутствии долгов.

Причины отказа в перечислении средств на ипотеку под материнский капитал

Наиболее частыми причинами отказа является несоответствие предоставляемых документов необходимым законодательным требованиям.

Следует помнить, что средства перечисляются только после подтверждения в Росреестре факта совершенной сделки. Также возможна проверка купленного жилого помещения с целью установления соответствия нормам. И если её результаты отрицательны, в переводе может быть отказано.

Возможна ли покупка комнаты

Если выбранная комната – помещение жилого типа, являющееся изолированным от остальных, его покупка должна быть оформлена без возникновения дополнительных нюансов. Форма договора в данном случае стандартная.

Но если помещение – часть однокомнатной квартиры, покупать такое жилище придется полностью.

Положительный ответ на перевод средств можно получить, если:

1.Стоимость жилого помещения примерно равна количеству средств сертификата.

2. Потенциальный покупатель станет единственным владельцем со всеми вытекающими правами. В данном случае возможно приобретение комнаты в ипотеку под материнский капитал.

В случае, если комната является частью общежития, она принадлежит особому жилому фонду и не является отчуждаемой. Покупка возможна в случае перевода общежития в жилой фонд частного типа.

Как купить часть собственности (долю)

Покупка такой части возможна в двух случаях:

  • Жилплощадь изолирована/отделена от других (это может быть отдельная изолированная комната).
  • При покупке доли все жилое помещение перейдет в собственность покупателя.
Средства материнского капитала можно направить на покупку доли у родственников или других лиц
Важно! Помещение, приобретаемое долей должно быть обособленным от остального помещения. Иначе это противоречит закону, потому как целью приобретения недвижимости за средства материнского капитала является улучшение жилищных условий.

Как показывает практика, при выкупе доли средствами материнского капитала возникает много сложностей. Так как зачастую возникают ситуации, когда сделки планируются между родственниками. И здесь государство противостоит обманным действиям. Но, тем не менее, сделки выкупа доли у родственников разрешены, за исключением договоров купли-продажи между супругами. Но, например, выкупить долю у родителей не запрещено законом.

Если планируется приобрести долю в частном доме, то он должен соответствовать некоторым требованиям:

  • Документально и фактически быть переведен в жилое помещение.
  • Подходить под круглогодичное постоянное проживание.
Для одобрения сделки пенсионным фондом, доля в частном доме должны быть оборудована отдельным входом и изолирована.

Варианты получения целевого займа

Если оформление ипотеки под материнский капитал в банковской организации невозможно, следует прибегнуть к услугам кредитных кооперативов потребительского типа.

Варианты получения займа

Кооператив обязан соответствовать перечню требований:

  • Иметь трёхлетнюю гос. регистрацию
  • Числиться в банковском реестре
  • Быть членом организации саморегулируемого типа.

Преимуществом обращения в данные организации является короткий займовый срок (до трёх месяцев) и меньшее количество необходимой документации. В некоторых случаях возможно даже оформление займа ранее трёх лет. На подписание договора обычно требуется несколько месяцев. Кооператив выступает в качестве осуществляющего кредитование лица. При этом заёмщику необходимо стать кооперативным пайщиком и внести необходимый членский взнос. Размер процента в каждом случае индивидуален.

Организации микрофинансового типа заниматься решением данных вопросов не имеют права. Это связано с частыми мошенническими попытками получения наличными сертификационных средств.

Следует помнить, что мошеннические вариации оформления ипотеки под материнский капитал являются наказуемыми. Осуществление подобных сделок грозит разбирательством в суде.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *