Можно ли погасить кредит материнским капиталом

В связи с ухудшением демографической ситуации в стране, правительством РФ для повышения рождаемости 29.12.2006 был принят закон No256-ФЗ. Согласно которому, семьи с двумя или более детьми могут получить материнский капитал в качестве единовременной помощи от государства.


Обязательное условие для получения семейного капитала гражданами РФ – появление у них второго, третьего или дальнейшего по счету ребенка в период с 2007 по 2021 год

Обязательное условие для получения семейного капитала гражданами РФ – появление у них второго, третьего или дальнейшего по счету ребенка в период с 2007 по 2021 год. При этом неважно, являются родители и ребенок биологическими родственниками или в отношении него производилась процедура усыновления.

Рассчитывать на такую поддержку от государства могут:

  1. Женщины, являющиеся родными или приемными матерями второго ребенка;
  2. Женщины, являющиеся родными или приемными матерями третьего или последующих детей, если ранее они не получали маткапитал;
  3. Мужчины, в одиночку усыновившие и воспитывающие второго ребенка;
  4. Мужчины, в одиночку усыновившие и воспитывающие третьего и последующих детей, если до этого маткапитал ими не был получен.

На 2019 год величина материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Поскольку источником средств является федеральный бюджет, государство строго контролирует их расходование лицами, получившими право на такую поддержку. Статья 7 закона No256-ФЗ указывает на то, каким образом могут быть потрачены средства. Законом предусмотрено всего пять направлений:

  • Покупка для детей-инвалидов товаров или услуг, способствующих их скорейшей социальной адаптации;
  • Получение ежемесячных выплат;
  • Оплата образования одного или нескольких детей. Уровень образования не имеет значения;
  • Формирование пенсии матери, а именно – ее накопительной части;
  • Улучшение жилищных условий семьи. Сюда относится как реконструкция уже существующей жилплощади с целью ее расширения, так и покупка либо строительство новых объектов недвижимости.

ВАЖНО! Запрещаются любые попытки обналичивания материнского капитала. Расходование средств происходит исключительно посредством безналичных переводов через Пенсионный фонд.

Чтобы подтвердить свое право на получение денег от государства, гражданин обязан предоставить именной сертификат. Этот документ можно получить, подав соответствующее заявление в территориальное отделение Пенсионного фонда лично, через доверенное лицо, почтой или онлайн на официальном сайте ПФР.

Сертификат оформляется в ПФР

За проведение махинаций по получению денег «на руки» предусмотрена уголовная ответственность. Кроме того, правонарушитель будет обязан вернуть в полном объеме всю сумму, которую он успел потратить.

Четкое указание государством, на какие именно нужды может быть потрачен маткапитал, дает возможность сделать вывод о том, что погасить за его счет можно лишь целевые кредиты. В каких же случаях допускается использование средств семейного капитала для совершения выплат по займу, а в каких заемщик получит отказ? Разберемся детальнее.

Виды кредитов, которые можно погасить с помощью ипотечного капитала

Сегодня в банках страны действуют различные виды программ кредитования. Но далеко не любой займ разрешается погасить с использованием средств материнского капитала.

Если ПФР все же дает одобрение на перевод денег, направить их можно:

  1. На открытие нового займа;
  2. На совершение выплат по уже существующему.

Это может быть первоначальный взнос, оплата процентов либо выплата основного долга.

ВАЖНО! Если за счет средств госбюджета погашается потребительский займ, он обязательно должен быть целевым, а именно взятым на улучшение жилищных условий.

Не получится погасить кредит на любые нужды, а также целевые кредиты, которые не подходят ни под одно из перечисленных выше направлений возможного расходования семейного капитала (например, автокредит).

За счет маткапитала могут быть совершены выплаты по программам, связанным с адаптацией ребенка-инвалида. Впрочем, здесь несколько другая ситуация. ПФР компенсирует уже понесенные расходы на приобретение необходимых товаров или услуг. При этом обладатель сертификата обязательно должен предоставить:

  1. Чеки или другие документы, подтверждающие покупку товара, а также акт проверки от уполномоченного органа в сфере социального обслуживания о том, что товар действительно есть у него в наличии.
  2. Договор об оказании услуги, если приобреталась услуга.

С 2015 года из-за частых случаев мошенничества запрещается работать с материнским капиталом микрофинансовым организациям. Поэтому совершать за счет этих средств выплаты по микрозаймам не удастся. Исключение могут составлять компании с более чем 3-летним сроком работы, выдающие ипотечные займы и имеющие лицензию. Но даже в этом случае ПФР имеет право не одобрить заявку на расходование маткапитала.

Отвечая на вопрос о возможности погашении кредита государственными средствами, можно сделать вывод о том, что она существует. Но закрыть таким образом можно лишь малую часть потребительских займов: для совершения выплат в большинстве случаев маткапитал по закону привлечь нельзя.

Особенности погашения жилищных кредитов за счет семейного капитала

ПФР переведет средства на счет банковской организации, только если гасится жилищный кредит (потребительский целевой или ипотека). При этом должны соблюдаться некоторые условия:

  1. Наличие в кредитном договоре строки, где указано, что целью его оформления является улучшение жилищных условий. Даже если в счет средств в итоге была куплена недвижимость, но займ прописан как нецелевой, погасить его за счет маткапитала нельзя.
  2. Нельзя покупать аварийное жилье, недвижимость за пределами РФ, а также совершать сделки с родственниками – это будет расценено как попытка обналичивания капитала.
  3. После уплаты полной суммы стоимости жилья заемщик обязан оформить его в долевую собственность со всеми членами своей семьи, включая детей.
  4. Ждать трехлетия ребенка не нужно. В этом случае гражданин может воспользоваться капиталом в любое время после того, как получил сертификат.
  5. До 2018 года разрешалось гасить лишь кредиты, взятые после того, как в семье произошло пополнение. Сейчас же сроки возникновения долговых обязательств не учитываются. Делать взносы по кредиту можно, даже ипотека была оформлена еще до возникновения у родителей права на материнский капитал.
  6. Из государственных средств не получится погасить пени, штрафы или ответить по другим видам санкций, примененным к заемщику в случае просрочки им выплат. Такие долги он может погасить лишь из собственных сбережений.

Для того, чтобы родители ребенка могли воспользоваться сертификатом, один из них должен обязательно выступать либо заемщиком, либо созаемщиком по кредитному договору.

Израсходовать материнский капитал на погашение ипотеки может лишь тот, чье имя указано в сертификате.

Когда может быть получен отказ на погашение кредита маткапиталом

Далеко не всегда Пенсионный фонд отвечает на обращения заемщиков положительно. Если уполномоченными лицами будут выявлены какие-либо нарушения, заявителю будет отказано в использовании материнского капитала.

Такой исход возможен в одной из следующих ситуаций:

  • Заполняя заявление, владелец сертификата на маткапитал допустил ошибки, затрудняющие правильное восприятие документа;
  • Заемщик был лишен родительских прав или совершил правонарушение в отношении своего ребенка, в результате чего возможность использования им семейного капитала была аннулирована;
  • Заемщик предоставил ложные сведения о себе или об объекте недвижимости;
  • Заемщиком был взят нецелевой кредит;
  • Действия заявителя расценены как попытка обналичивания средств;
  • Лицо, обратившееся в Пенсионный фонд, имеет ограниченные права в отношении ребенка;
  • Были предоставлены не все документы или на момент подачи какие-либо из них уже перестали быть актуальными ввиду ограниченного срока действия.

В течение месяца со дня обращения сотрудники ПФР рассматривают предоставленные заявителем бумаги, а затем выносят решение. Если оно положительное, средства маткапитала безналичным переводом отправляются в банк, где заемщик получал ипотеку.

Многие ошибочно полагают, что до тех пор, пока Пенсионный фонд не перечислил средства, вносить ежемесячные платежи не нужно. Ведь они позже погасятся за счет капитала. Но это не так: в период ожидания ответа заемщик должен выполнять свои долговые обязательства. Причем делает это он самостоятельно, привлекая личные накопления.

Документы, необходимые для погашения кредита маткапиталом

При погашении ипотеки средствами материнского капитала от заемщика потребуется наличие определенного пакета документов. Ниже представлен пошаговый перечень действий, которые нужно будет совершить для завершения процедуры оплаты:

  • Первый шаг – это обращение в финансовую организацию, в которой был получен ипотечный займ. Необходимо уведомить ее о своем желании внести плату по кредиту, воспользовавшись сертификатом. Для этого нужно предоставить:
    1. Сам сертификат и его копию;
    2. Паспорт заявителя;
    3. Заявление о досрочном или частичном погашении ипотеки.

Если кредитор даст свое одобрение на проведение такой операции, заемщику будет выдана справка. Там прописывается остаток долга по кредиту, а также указывается величина процентов. Кроме того, здесь же заемщик может получить правоподтверждающие документы на недвижимость.

  • Далее необходимо посетить Пенсионный фонд и получить там бланк для заполнения нового заявления. В нем содержится просьба заемщика о перечислении маткапитала в счет уплаты долга.

Важно: потребуется указать, что после оплаты полной стоимости жилья оно будет оформлено заемщиком с выделением долей на детей и второго супруга. Это обязательное условие.

Заверяется такое заявление нотариально. Кроме того, при себе заемщику нужно иметь:

  • Оригинал сертификата;
    • Паспорт гражданина РФ. Если заявление составляется иностранным гражданином, ему следует предоставить паспорт гражданина другой страны и документы, указывающие, где он проживает в РФ;
    • Документы, устанавливающие право владения недвижимостью, выписку из домовой книги. Также потребуется знать номер лицевого счета;
    • Кредитный договор и банковскую справку (см. п. 1);
    • При наличии созаемщика по кредиту (чаще всего это второй супруг), понадобится еще и его паспорт, свидетельство о браке, а также бумаги, определяющие место его проживания.

Далее от регистратора заемщик получает расписку, где указано, что бумаги приняты. Обязательно указывается дата их получения. После этого обращение поступает на рассмотрение в ПФР.

  • Если погашение кредита разрешено всеми необходимыми организациями, остается лишь вновь сходить в банк. С кредитором нужно решить, будет погашен весь долг или лишь его часть, сохранится первоначальный размер ежемесячных взносов или стоит произвести перерасчет.

Если жилищный займ погашается средствами семейного капитала полностью, банк обязан выдать заемщику справку соответствующего образца.

Погашение жилищных займов с привлечением семейного капитала существенно отличается от стандартной процедуры оплаты. Поэтому лица, собирающиеся расходовать полученную сумму в этом направлении, должны обязательно учитывать множество нюансов, чтобы не получить отказ.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *